Mennyi időre kössük le magunkat egy hitellel? Mikor milyen hitelt válasszunk?

Alábbi cikkünkben a hitelfelvétellel kapcsolatos témákat járjuk körbe, bemutatva a legfontosabb tudnivalókat.

Mit jelent a futamidő fogalma?

Hitelfelvétel előtt fontos a tájékozódás, hogy mit jelentenek a hitelfelvétel körüli alapfogalmak. Ezek közül is talán a legfontosabb a futamidő. Ez azt az időtartamot jelöli, ami alatt a hitelt igénylő részletekben visszafizeti a kölcsönt, beleértve a kamatokat és az egyéb kapcsolódó költségeket is. Tehát a futamidő tulajdonképpen nem más, mint a hitelfelvétel napjától a végtörlesztés pillanatáig eltelt idő.

Ha hitelfelvételre szánja el magát az ember, azt is érdemes feltérképezni, hogy ha menet közben futamidő-módosításra lenne szükséged, akkor azt milyen költségek mellett lehet megtenni.

Milyen futamidőre vegyük fel a hitelt?

Hitelek esetében beszélhetünk rövid vagy hosszú futamidőről. Általában a hosszabb futamidejű hiteleknek alacsonyabb a törlesztője, szemben a rövid futamidejűvel, viszont cserébe több kamatot fizetünk a törlesztés során. Ha tehetjük, érdemes tehát a lehető legrövidebb futamidő mellett felvenni a hitelt, hiszen ez a legolcsóbb. Természetesen adódhatnak olyan helyzetek amikor nem fér bele a rövid futamidővel járó magasabb törlesztőrészlet, de ezeknél az eseteknél is érdemes törekedni arra, hogy a költségvetésünkbe biztonsággal beleférő, legrövidebb futamidőt válasszuk.

Hogy mikor melyik éri meg jobban, azt számtalan dolog befolyásolhatja, de fontos, hogy pontos képpel rendelkezzünk arról, mi fér bele a költségvetésünkbe. Ha ez megvan, utána szemlézhetjük a bankok ajánlatait, hiszen minden bank más és más feltételekkel kínálja hiteleit.

Melyek a népszerű kölcsöntípusok? És milyen futamidővel kínálják őket?

– Személyi kölcsönök: ezek a hitelek általában 6-96 hónapos futamidőre igényelhetők. Ahhoz, hogy a lehető legoptimálisabb konstrukciót választhasd, érdemes elsőként saját pénzügyi helyzeteddel tisztába kerülni.

– Autolízing hitelek: nem jellemző, de azért létezik a hathavi konstrukció az autolízing esetében is, viszont általában népszerűbbek a 12, 24, 36 vagy még hosszabb futamidejű lízingkonstrukciók.

– Babaváró hitel: minimum 5, maximum 20 év időtartamra vehető fel, banktól és ajánlattól függően.

Mire fordíthatom a hitelemet?

Természetesen nem minden hitel használható fel bármilyen célra, ehhez kapcsolódik jelen cikk utolsó fogalma, a hitelcél. Ez azt a meghatározott célt jelöli, amire a felvett kölcsönt fordíthatjuk. Célhoz kötött hitel esetén sokszor nem is látjuk a számlánkon fizikai valójában a kölcsön összegét, hanem a bank közvetlenül oda utalja, ahová rögzítjük velük a szerződésben. Mik lehetnek hitelcélok? Lehet például lakás/ház- vásárlása, bővítése vagy korszerűsítése, a járművekre vagy bizonyos termékekre vonatkozó hitelek (áruhitel) is, de akár az adósságrendezés is. A kötött célú hitelek mellett léteznek szabad felhasználású hitelek, amelyeket bármilyen célra fordíthat az igénylője, ezeknek viszont általában magasabb a kamata is, a velük járó magasabb kockázat miatt.